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一、我國企業(yè)信用管理概述

　　(一) 基本概念

　　1. 企業(yè)信用。

　　企業(yè)信用也就是我們通常意義上所說的商業(yè)信用, 這種信用關(guān)系是建立在企業(yè)和經(jīng)濟實體之間的, 在企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營的過程中, 體現(xiàn)出了企業(yè)的經(jīng)濟實力和社會信譽, 是企業(yè)賴以生存的基礎(chǔ), 企業(yè)信用想要確立, 企業(yè)就必須做到主觀上的誠實守信和客觀上的兌現(xiàn)承諾。

　　2. 企業(yè)信用管理。

　　現(xiàn)代社會對于企業(yè)信用管理的定義是對企業(yè)信用加以管理的技術(shù), 包括守信和授信在內(nèi), 而企業(yè)信用管理的方法則是有信用的本質(zhì)決定的。企業(yè)信用管理的目標是將信用風(fēng)險降到最低, 進而實現(xiàn)企業(yè)利潤的最大化。企業(yè)信用管理在本質(zhì)上就是對企業(yè)信用風(fēng)險的管理。企業(yè)在信用管理的過程中需要對信用數(shù)據(jù)加以收集和整理, 在這之后加以整合形成征信產(chǎn)品, 再促成企業(yè)的信用交易。

　　(二) 信用現(xiàn)狀

　　1. 商業(yè)信用狀況。

　　我國企業(yè)通常會因為應(yīng)收賬款壞賬率過高, 致使企業(yè)拖欠貸款等現(xiàn)象, 惡意違約和商業(yè)欺詐的例子更是不勝枚舉。有關(guān)部門曾針對被拖欠應(yīng)收賬款的2500家企業(yè)做出調(diào)查, 調(diào)查結(jié)果表明, 在所有的拖欠案件中, 有超過一半的企業(yè)受到“三角債”的困擾, 通過觀察企業(yè)的財務(wù)報表, 可以發(fā)現(xiàn)過期的應(yīng)收賬款所占比例極高。據(jù)國家工商局統(tǒng)計表明, 2014-2015年間工商局查處的違法合同就超過11000件, 涉案金額超過500萬元, 在2015間查處的合同違法事件的國有企業(yè)有67件、股份制企業(yè)83件、公司1572件、個體戶3219件, 欺詐1678件等。

　　2. 生產(chǎn)信用狀況。

　　根據(jù)我國的工商總局統(tǒng)計顯示, 2015年我國所查處的劣質(zhì)商品案件就128860件, 案件所涉金額超過200萬元, 并且, 這些的地區(qū)的制假范圍正在日益擴大, 已經(jīng)從中低檔商品過渡到高等商品, 且有繼續(xù)蔓延之勢。我國工商局在2012年到2015年所統(tǒng)計的假冒產(chǎn)品、盜用商標的案件有49810、45091、47046、43597件。

　　3. 財務(wù)信用狀況。

　　我國有許多企業(yè)都曾出具過虛假的財務(wù)信息, 其目的就是為了逃稅、避稅等, 有的企業(yè)甚至為了逃稅, 注冊虛假的分公司, 開設(shè)眾多的企業(yè)賬戶等。以江蘇省為例, 2013年江蘇省的稅務(wù)管理部門在稽查稅務(wù)的過程中共查處偷稅漏稅企業(yè)12000戶, 繳獲應(yīng)收稅款40億元, 全省范圍內(nèi)共查獲涉票案件1235起。

　　二、我國企業(yè)信用管理存在的問題

　　(一) 信用理念落后

　　在1949-1978年間, 我國的整體社會信用環(huán)境是完全由政府所主導(dǎo)的, 由政府部門對整個社會資金進行統(tǒng)一分配、統(tǒng)一調(diào)度, 這個時期政府部門職能多樣化, 就連銀行部門也只能吸收少量的存款, 政府將金融機構(gòu)的信用功能壓縮到最低。但在我國實行了社會主義市場經(jīng)濟體制之后, 政府作為“看得見的手”的職能也逐漸弱化, 而在市場經(jīng)濟活動中也仍然存在著大量信用缺失的行為, 因此, 也就造成了嚴重的信用危機, 再加上計劃經(jīng)濟時期政府對人民欲望的強烈壓制, 這就導(dǎo)致了人們對物質(zhì)利益的狂熱追求, 而人們的信用管理理念則表現(xiàn)出強烈的滯后性, 加上道德觀的缺失, 致使整個市場經(jīng)濟秩序混亂不堪。

　　(二) 信用管理體系不夠完善

　　當(dāng)前, 國內(nèi)有關(guān)于企業(yè)的信用信息分布在工商局、稅務(wù)局和金融機構(gòu)等部門之中, 而每個部門所掌握的信用信息又不盡完整, 因此, 監(jiān)管部門行使監(jiān)管權(quán)力也存在著監(jiān)管的交叉和監(jiān)管的缺失。此外, 我國的信用中介機構(gòu)也表現(xiàn)出一定的滯后性, 這主要體現(xiàn)在以下兩個方面:第一, 目前國內(nèi)的許多信用中介機構(gòu)規(guī)模小, 信用服務(wù)質(zhì)量參差不齊, 信用產(chǎn)品較單一;第二, 國內(nèi)的許多家信用機構(gòu)的經(jīng)營管理不科學(xué)。我國正處在社會主義發(fā)展的初級階段, 相關(guān)的信用法律法規(guī)也不夠完善, 信用中介機構(gòu)在日常運營的過程中也容易受到來自政府等部門的干擾, 致使信用評級和信用調(diào)查有失公允, 這就使得我國的信用機構(gòu)和國外的信用機構(gòu)之間存在著一定的差距, 因此, 也就阻礙了我國信用評價體系的建立。

　　(三) 信用文化意識淡薄

　　許多企業(yè)主只關(guān)心企業(yè)的主營業(yè)務(wù)收入, 不重視企業(yè)的信用文化建設(shè), 這就在很大程度上影響了企業(yè)的信用制度建設(shè)工作。在物質(zhì)利益的驅(qū)使下, 市場中出現(xiàn)了經(jīng)濟學(xué)中的“劣幣驅(qū)逐良幣”的局面, 失信者得利, 守信者得不到保護, 長此以往, 就會造成了整個市場信用的崩潰。對于企業(yè)而言, 培養(yǎng)員工的信用文化意識與建立信用管理體系之間的關(guān)系是相輔相成的, 同時, 也要不斷加深管理層對信用文化的重視, 幫助企業(yè)提升信用文化的意識, 讓信用從一種心理習(xí)慣轉(zhuǎn)變成為一種“制度”, 使之形成一種根深蒂固的交易理念, 為客戶和企業(yè)之間搭建信任的橋梁。

　　三、企業(yè)信用管理對策

　　(一) 培育企業(yè)信用理念

　　1. 從中小企業(yè)家角度出發(fā)。

　　企業(yè)文化往往生成于企業(yè)內(nèi)部, 其核心價值觀的創(chuàng)造和主體意識的產(chǎn)生, 絕非來自外因, 而是在整個企業(yè)的生產(chǎn)、發(fā)展過程中, 日積月累而來的創(chuàng)造和革新。所以說, 一位優(yōu)秀的創(chuàng)辦者、領(lǐng)導(dǎo)者, 對于企業(yè)文化的樹立、完善和形成, 其作用和意義都是巨大的, 甚至可以說是絕對性的。

　　2. 從企業(yè)員工的角度出發(fā)。

　　精神文化的逐漸形成, 還需要企業(yè)員工的努力。每一位員工在日常工作中的信用表現(xiàn), 足以體現(xiàn)企業(yè)信用文化。說到底, 企業(yè)文化要靠企業(yè)里的每一個人的表現(xiàn), 展現(xiàn)出來。

　　3. 從核心價值觀的角度出發(fā)。

　　核心價值觀是企業(yè)精神文化的核心力量。要提高企業(yè)的信用文化水平, 必須抓住“核心價值觀”這個關(guān)鍵。這是因為, “價值觀”直接影響企業(yè)的本質(zhì)發(fā)展, 其發(fā)展理念、發(fā)展目標、對外界各項事務(wù)的反應(yīng), 都與“價值觀”有千絲萬縷的聯(lián)系。

　　(二) 完善企業(yè)信用管理體系

　　1. 建立企業(yè)信用管理機構(gòu)。

　　企業(yè)信用管理體系的狀況, 一方面關(guān)乎企業(yè)發(fā)展, 另一方面關(guān)乎經(jīng)營雙方的利益。企業(yè)信用管理機構(gòu)的設(shè)計和形成, 需要依托企業(yè)自身的經(jīng)濟實力和機構(gòu)設(shè)置等因素。其重要性需要整個市場的參與者共同維護。這時, 便需要相關(guān)的行政部門維持市場秩序, 對信用管理機構(gòu)的建立發(fā)揮指導(dǎo)作用, 以期達到減小信用風(fēng)險的目的。

　　2. 關(guān)注信用信息收集。

　　建立征信體系, 基礎(chǔ)工作便是信息的收集和整理。相關(guān)行政部門, 例如工商部門, 可以依據(jù)市場實際, 分門別類收集信用信息, 并經(jīng)過后期加工、評價等工作后, 對外實行發(fā)布, 為監(jiān)管工作提供較為客觀的參考。

　　3. 嚴格信用監(jiān)管。

　　為維護市場的公平、公正, 客觀的監(jiān)管工作必不可少。應(yīng)嚴格執(zhí)行國家相關(guān)的法律法規(guī), 將違法違規(guī)的企業(yè)信息公開, 同時, 在與行政機關(guān)的合作、授予榮譽等方面進行約束, 不合格企業(yè)將被拒之門外。

　　(三) 做好企業(yè)信用文化意識的培養(yǎng)工作

　　中國企業(yè)信用管理必須要注重對于信用文化的有序培養(yǎng)。這種信用的培養(yǎng)首先是要建立在企業(yè)完善的信用制度基礎(chǔ)之上, 只有企業(yè)的信用文化制度規(guī)范, 企業(yè)員工們才能認識到什么是正確的, 什么是不該做的。進而要大力加強企業(yè)上下所有人員的信用文化教育, 加強員工樹立誠信為本、操守為重的信用文化思想意識。可以通過每星期在固定時間觀看信用短片、請專家授課的方式作為企業(yè)信用意識培養(yǎng)的方法, 加強對于員工心理教育引導(dǎo), 全面系統(tǒng)的培養(yǎng)員工們自覺樹立良好的信用觀念, 積極營造企業(yè)信用至上的文化氛圍